Cómo saber en qué etapa de la ejecución hipotecaria está su préstamo
Saber en qué etapa está le ayuda a entender cuánto tiempo podría tener y qué opciones siguen abiertas. Aquí le explicamos con calma el proceso básico en California. Cada caso es diferente, así que siempre confirme sus fechas con su administrador.
La mayoría de las ejecuciones en California no pasan por la corte
En California, la mayoría de los préstamos usan una escritura de fideicomiso (deed of trust), que permite al prestamista ejecutar sin ir a la corte. Esto se llama ejecución no judicial. Una compañía llamada fideicomisario (trustee) maneja los avisos y la venta. Como no hay un caso en la corte, a veces los propietarios no se dan cuenta de qué tan avanzado está el proceso, por eso es importante leer cada aviso.
Etapa 1: Pagos atrasados
Las reglas federales generalmente no permiten que el administrador inicie la ejecución hasta que tenga más de 120 días de atraso. La ley de California también exige, por lo general, que el administrador lo contacte para hablar de opciones al menos 30 días antes de registrar un Aviso de Incumplimiento. En esta etapa temprana suele haber más opciones.
Etapa 2: Aviso de Incumplimiento (NOD)
El Aviso de Incumplimiento se registra en la oficina del registrador del condado. Dice que el préstamo está en incumplimiento y cuánto se necesita para ponerse al corriente. Después de registrarse, el fideicomisario generalmente debe esperar al menos tres meses antes del siguiente paso. Muchas veces puede buscar documentos registrados en su condado; vea nuestras páginas desde la lista de condados.
Etapa 3: Aviso de Venta del Fideicomisario (NTS)
El Aviso de Venta fija la fecha, hora y lugar de la subasta. Generalmente debe enviarse por correo, colocarse en la propiedad y publicarse al menos 20 días antes de la venta. El aviso normalmente incluye un teléfono o sitio web para verificar si la venta se pospuso.
Etapa 4: La fecha de venta
La ley de California generalmente le permite reinstalar el préstamo, es decir, pagar lo atrasado más los cargos y costos permitidos, hasta cinco días hábiles antes de la venta. Las ventas a menudo se posponen, pero nunca suponga que la suya se pospondrá. Después de una venta no judicial completada, generalmente no hay derecho a recuperar la casa.
Encuentre su etapa en un minuto
Use nuestra herramienta interactiva: elija la última carta que recibió y le explicará qué suele significar esa etapa y qué podría hacer. Luego revise sus opciones.
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Sin cobros por adelantado
En California es ilegal que alguien cobre por servicios de modificación de préstamo u otro alivio hipotecario antes de terminar todo el trabajo (Código Civil sección 2944.7). Si alguien le pide pagar primero, aléjese y hable con un consejero gratuito aprobado por HUD.
Hable con un Agente de Equity Guard
Si quiere que alguien le escuche y le ayude a pensar en su situación, un Agente de Equity Guard con gusto habla con usted, gratis y sin presión. No podemos prometer ningún resultado y siempre le referiremos a consejeros gratuitos y abogados cuando ese sea el siguiente paso correcto.
Solo informativo, no es asesoría legal. Este artículo es información general sobre la ejecución hipotecaria en California y no es asesoría legal, fiscal ni financiera. Las leyes y los programas cambian y cada caso es diferente. Confirme los detalles con su administrador, un consejero de vivienda aprobado por HUD o un abogado con licencia.